財富生活

愛情談了,那麵包呢?

情人節腳步愈發靠近,在準備禮物的同時,不妨也趁這個時機和另一半溝通理財觀。美國《錢》雜誌(Money)調查發現,對於25歲以上的夫妻來說,「如何用錢?」是爭吵最常見的議題。

2019年1月30日

作者: 程予甯

情人節腳步愈發靠近,在準備禮物的同時,不妨也趁這個時機和另一半溝通理財觀。美國《錢》雜誌(Money)調查發現,對於25歲以上的夫妻來說,「如何用錢?」是爭吵最常見的議題。

換句話說,若不盡早面對這個課題,這段關係的未來將埋下爭執的種子。以下幾個談錢不傷感情的原則,不妨試試看:

一、談「錢」前先談論人生目標

美國《赫芬頓郵報》(Huffington Post)指出,「談錢」之所以難開口,原因不外乎:為此感到尷尬、擔心另一半的反應、以及認為對方用錢觀和自己不同。然而若進一步觀察伴侶間的金錢衝突,財務往往並非問題的「因」,而是反應出一段關係中更深層的問題。

「歸根究底是大家平常都不談錢。」《赫芬頓郵報》建議,情侶/夫妻想達到共識或更好地溝通,最好從彼此共享的人生目標談起。例如:對你來說哪些是生命中重要的事情?你想如何達成?將有助於自然展開金錢議題相關的對話。

「當你的價值觀明確時,你的財務決策就變得容易。」暢銷書《富貴成雙》(Smart Couples Finish Rich)作者大衛.巴哈(David Bach)接受美國《富比世》雜誌(Forbes)採訪時不約而同指出。

二、善用多個帳戶各司其職

伴侶決定開始共同理財時、第一個遇上的難題,就是對花錢、財務規劃上的習慣不同。「尤其是控管預算,保證是兩人吵架的導火線。」巴哈說。與其要求彼此不能超出預算花費,他認為不如讓理財生活「自動化」(automatic),透過財務機制減少衝突發生。譬如不妨將兩人每月的收入,分別按比例分配至共同的生活支出帳戶、退休金帳戶等,讓不同帳戶各司其職。

「伴侶共同理財最重要的原則是『預留準備金』(Pay-Yourself-First)。」巴哈建議,兩人可討論「我們有多少比例的收入要先預留?」例如將彼此淨收入的10%轉入退休帳戶、5%轉入緊急預備金帳戶(已備不時之需或突發狀況支出)、5%轉入「夢想」帳戶(用來實現生活目標的支出)。「這有助於有效將金錢運用於那些兩人真正想做的事。」他強調。

當然,萬事起頭難,不妨先從預留少許金額開始,再慢慢每年增加2%款項於各個帳戶中。

三、尊重彼此的風險承受度

風險承受度是用錢的一大考驗,這個問題在與另一半出現分歧時更顯棘手。理想看來,風險承受度較高的一方能帶給另一半更豐富的生活體驗,而趨避風險的一方則有助於平衡財務運用;但現實是,兩人之間的落差往往引爆衝突。

美國個人理財部落格《聰明麵包》(Wise Bread)提出解方:彼此尊重並適時去滿足雙方需要。先確認共同能接受的風險額度上限,例如最多將存款的20%用於投資;而這筆投資若表現頗佳,不妨在彼此共識下再挪出一小筆資金投資。

四、專注眼前能控制的事

當意外與衝突不免發生,該如何是好?「理財並不是一道『數學』問題,」《紐約時報》(The New York Times)點出談錢令人難受的關鍵:金錢議題背後意味著人們內心所珍藏的夢想或深層的恐懼。因此,對話時切記避免讓對方感到受責備或難堪,即使真的是對方犯了錯。

不讓衝突愈演愈烈的原則,是專注眼前能控制的事。如果你們剛錯失一個投資機會或犯下錯誤,別將對話焦點放在令人懊悔的事實和情緒,這通常會成為對話失控的開端,專注評估手中財務狀況並攜手思考下一步才更要緊。

和伴侶想用手中一桶金打造什麼樣的美好生活?趁新年開始共同著手吧!